Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos con ITIN
Muchos estadounidenses requieren asistencia con préstamos hipotecarios que no tienen un número de seguro social. Desafortunadamente, muchos bancos y empresas de préstamos evitan lidiar con el esfuerzo adicional de proporcionar hipotecas basadas en identificación fiscal porque es demasiado trabajo. Cuando se trata de obtener una hipoteca, hay muchas cosas diferentes que debe considerar. Una de las decisiones más importantes que tomará es decidir qué tipo de hipoteca es mejor para usted. Hay algunas hipotecas diferentes disponibles, pero una de las más populares es el préstamo hipotecario ITIN (Número de identificación fiscal individual) para estadounidenses sin un número de seguro social.
¿Cómo comprar casa con ITIN?
Los préstamos hipotecarios ITIN son una opción de financiamiento disponible para aquellos que no tienen un número de seguro social. Estos préstamos están disponibles tanto para ciudadanos estadounidenses como no estadounidenses, y son una buena opción para aquellos que desean comprar una casa pero no tienen un SSN. Sin embargo, muchas entidades financieras requieren un SSN para calificar para un préstamo ITIN. Afortunadamente, hay prestamistas hipotecarios que ofrecen préstamos ITIN y pueden ayudar a obtener un número de identificación de contribuyente individual sin la necesidad de un SSN.
En este artículo, analizaremos las ventajas y desventajas de obtener un préstamo hipotecario ITIN, los requisitos de calificación y los tipos de propiedades que están cubiertos por este tipo de préstamo, y cómo solicitar un préstamo hipotecario ITIN independientemente de la nacionalidad.
¿Qué es el programa de Préstamos Hipotecarios ITIN?
Es tan simple como suena. El programa de préstamo ITIN es un tipo de préstamo hipotecario disponible para aquellos que no tienen sus números de seguro social. Es beneficioso para las personas que no son elegibles para préstamos convencionales. Como ya se mencionó anteriormente en este blog, aquellos que no poseen un SSN (número de seguro social) pueden solicitar recibir una tarjeta ITIN. Podrían acercarse a los prestamistas hipotecarios para ayudar a los primeros a encontrar una casa en los Estados Unidos.
Si está interesado en solicitar un plan hipotecario ITIN, deberá proporcionar su número ITIN y otra documentación para demostrar que es elegible para esta hipoteca. El programa de hipotecas para titulares de ITIN no es muy diferente a otros programas de préstamos convencionales. Veamos el proceso paso a paso para obtener un préstamo hipotecario ITIN.
Requisitos para adquirir préstamos ITIN
Un ITIN es utilizado por personas que no tienen un número de Seguro Social, pero pueden proporcionar un Número de identificación fiscal individual como una forma alternativa de prueba de identificación. El IRS (Servicio de Impuestos Internos) emite un ITIN a quienes requieren alguna identificación pero no son elegibles para recibir un número de Seguro Social de la Administración del Seguro Social.
¿Quién es elegible para un ITIN?
Para ser elegible para un préstamo hipotecario ITIN, hay ciertos requisitos básicos a cumplir:
- El porcentaje de pago inicial mínimo requerido varía dependiendo del puntaje de crédito, pero en general se requiere un 15%. Los medios de financiamiento aceptados incluyen efectivo y dinero de regalo.
- Se requiere presentar al menos dos años de declaraciones de impuestos, lo que demuestra un historial laboral con su número ITIN.
- Un puntaje de crédito mínimo de 600 es recomendado, pero no es obligatorio. También se puede solicitar un préstamo ITIN sin puntaje de crédito.
- Se deben presentar los talones de pago de los últimos 30 días como prueba de empleo.
- Si trabaja por cuenta propia, deberá proporcionar extractos bancarios en lugar de las declaraciones de impuestos de los últimos 12 meses.
¿Qué propiedades se gravan con un préstamo ITIN?
El préstamo ITIN no siempre fue popular, pero ha ganado terreno en los últimos años. Esto podría deberse a que se están construyendo más y más propiedades para los titulares de ITIN. Entonces, si está buscando comprar una propiedad con un préstamo ITIN, es esencial saber qué tipo de propiedad está disponible.
La siguiente es una lista de casas compatibles con ITIN que no contiene una lista exhaustiva, pero le dará una idea de qué propiedades califican para préstamos hipotecarios con ITIN.
- Viviendas unifamiliares unifamiliares
- Casas adosadas o adosadas
- Condominios
- Propiedades residenciales de 2 a 4 unidades
En la mayoría de los casos, los prestamistas hipotecarios con ITIN están más inclinados a trabajar con personas que compran una propiedad de inversión como su residencia principal. Sin embargo, algunos prestamistas hipotecarios también consideran a los prestatarios con un ITIN para la compra de una segunda vivienda o una propiedad de alquiler.
El proceso de solicitud de préstamos hipotecarios ITIN
Antes de pasar al proceso de solicitud para adquirir un préstamo hipotecario ITIN, es imperativo comprender el Número de identificación fiscal individual o Tax-ID y cómo obtener uno en su poder.
¿Qué es el ITIN?
Un ITIN es un número de nueve dígitos que el IRS emite a las personas que no son elegibles para recibir un Número de Seguro Social (SSN). El propósito principal de un número ITIN es ayudar a procesar las declaraciones de impuestos federales. No se requiere un SSN si tiene un ITIN.
Como ya se discutió anteriormente, el IRS emite ITIN a los extranjeros residentes y no residentes que deben tener un número de identificación de contribuyente de EE. UU. pero que no tienen ni son elegibles para obtener un SSN de la Administración del Seguro Social (SSA). Si necesita presentar declaraciones de impuestos, debe obtener un ITIN.
Pasos para Obtener un Número de Identificación Fiscal Individual o Tax-ID
Comprender en detalle cómo solicitar préstamos hipotecarios ITIN es crucial. Le ayudará a acelerar el proceso una vez que esté bien versado en todos los pasos necesarios a seguir y le dará una ruta rápida para cumplir su sueño americano de poseer una propiedad de inversión.
Todo el proceso de adquisición de un préstamo ITIN es relativamente fácil de comprender, y estos pocos pasos le brindarán una experiencia perfecta para recibir su préstamo ITIN.
Paso 1: Reúna todos los documentos requeridos
Solicitar un préstamo ITIN requiere que complete un formulario: el formulario W-7 . También debe tener documentación para prueba de identidad y condición de extranjero junto con este formulario. Estos son los tres conjuntos básicos de documentos que deberá proporcionar con documentos de respaldo originales o copias certificadas de la agencia emisora. También deberá proporcionar una declaración de impuestos completa, a menos que presente el Formulario W-7 solo para solicitar un ITIN, que se trata en el siguiente paso.
Debe tener uno de los siguientes requisitos de préstamo ITIN para completar su solicitud:
- Tarjeta de identificación
- Licencia de conducir de Estados Unidos o de tu país de origen
- Pasaporte
- Un certificado de nacimiento oficial para niños menores de 18 años
- Tarjeta militar americana o extranjera
Documentos de identidad
Puede presentar un pasaporte (documento o tarjeta independiente) y una tarjeta de identificación nacional (debe mostrar foto, nombre, dirección actual, fecha de nacimiento y fecha de vencimiento) para documentos de identidad.
Documentos de estado extranjero
Puede presentar un certificado de nacimiento extranjero, un pasaporte, un documento de inmigración de EE. UU. o un permiso de residencia de EE. UU. para demostrar su condición de extranjero.
Paso 2: Presentación de declaraciones de impuestos
Para poder presentar una declaración de impuestos como inmigrante en los Estados Unidos, primero debe obtener un ITIN. Si necesita presentar una declaración de impuestos y no tiene un ITIN, presente el Formulario W-7 con su declaración de impuestos. Incluya documentación original o copias de la agencia emisora que establezca la identidad, el estado extranjero y una declaración de impuestos completa.
Paso 3: Envíe su solicitud
El siguiente paso es enviar su solicitud. Esto se puede hacer por correo estándar (la solicitud de ITIN no se puede hacer en línea) o en persona en un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS designado. Si envía su solicitud por correo, se recomienda que use correo certificado y obtenga un acuse de recibo para que tenga prueba de entrega. No debe enviar su declaración de impuestos ni ningún otro documento a la dirección que figura en los formularios 1040, 1040A o 1040EZ porque es solo un archivo adjunto a su solicitud de ITIN.
Si presenta la solicitud en persona, primero debe programar una cita utilizando el número gratuito del IRS. En cualquier Centro de Asistencia al Contribuyente, el IRS le devolverá los materiales de solicitud de ITIN lo antes posible.
Paso 4: Llegada del ITIN
El paso final es esperar a que llegue su ITIN. El IRS enviará su ITIN por correo a la dirección que proporcionó en su solicitud dentro de las 6 a 7 semanas a partir de la fecha en que lo recibió.
Pasos para obtener un préstamo hipotecario ITIN a través de prestamistas hipotecarios
Siga estos pasos para garantizar su préstamo a través de préstamos hipotecarios ITIN.
Paso 1: Evaluación del presupuesto para su hogar
Al optar por el financiamiento de la vivienda en los EE. UU., se recomienda pensar en el requisito de pago mensual en lugar del precio de compra de la propiedad, ya que será necesario pagar todos los meses. Por lo tanto, se deben tener en cuenta algunos consejos al solicitar un préstamo ITIN para ahorrar y asegurar tanto como sea posible:
- Principal de la hipoteca y tipos de interés
- Impuestos inmobiliarios (su pago mensual se deposita en depósito para pagar sus impuestos inmobiliarios)
- Primas de seguro de propietario de vivienda
- Cuotas de comunidad de propietarios, si corresponde
Paso 2: Solicite los préstamos ITIN lo antes posible
La aprobación previa de los préstamos ITIN le dará certeza y una estimación de cuánto le prestarán los prestamistas hipotecarios de su ITIN antes de que comience a buscar una casa. De esta manera, los corredores de bienes raíces pueden determinar si un comprador sabe o no lo que quiere desde el principio, brindándole más credibilidad.
Pueden limitar sus esfuerzos de marketing a los compradores más interesados en la propiedad. También respalda la confianza de los vendedores en los clientes potenciales, lo que les permite correr menos riesgos con sus propiedades personales durante las negociaciones.
Paso 3: Preparación de los documentos necesarios para la aprobación de préstamos ITIN
Si usted es un ciudadano extranjero con una tarjeta ITIN, entonces, para la verificación de la aprobación de su hipoteca, se deben considerar tres cosas esenciales: verificación de identidad, declaraciones de ingresos y evidencia de activos como acciones o ahorros. Además, también se requieren otros documentos para demostrar que usted es elegible para solicitar un préstamo hipotecario ITIN, que se analiza en detalle anteriormente en este blog.
Además, si eres un cliente internacional, entonces estos documentos, junto con los mencionados anteriormente, son necesarios:
- Copia de su pasaporte
- Visa estadounidense válida
- El formulario completo de ICR (Informe de Crédito Internacional) proporcionado por los prestamistas hipotecarios ITIN
- 2 años de historial laboral junto con información de contacto
- 2 años de historia de residencia
Paso 4: Investigue y haga una oferta por su casa
Tras la aprobación previa de su préstamo hipotecario ITIN, ha llegado el momento de buscar una casa. El primer y esencial paso es encontrar un agente experimentado, uno con una designación CIPS, que pueda abordar su situación con facilidad y brindarle las mejores ofertas. Tales ofertas lo ayudarán a ahorrar y proteger tanto como sea posible. Además, su agente de bienes raíces lo ayudará a reducir todas las opciones posibles de vivienda para usted y le presentará las propiedades que mejor se adapten a sus necesidades.
Una vez que decida qué propiedad le gustaría comprar, es hora de hacer una oferta y redactar un acuerdo para comprar la propiedad. En la etapa de la carta de oferta, se le pedirá que deposite un depósito, que es un cierto porcentaje del precio de compra de su propiedad, para mostrar su intención de comprar.
Paso 5: Finalice su solicitud de préstamo ITIN
Una vez terminados los trámites de hacer una oferta, comienza el proceso de hipoteca ITIN. Se deben considerar dos cosas, es decir, establecer un monto de pago inicial y elegir la duración del plazo. El siguiente paso es completar cualquier papeleo pendiente que quede, aunque la mayor parte se habría cubierto durante el proceso de aprobación de su hipoteca. Finalmente, el oficial de préstamos le proporcionará una estimación del préstamo, que le brinda una estimación del monto de su préstamo hipotecario y los costos de cierre dentro de los tres días hábiles posteriores a la solicitud.
Paso 6: Tasas de interés sobre préstamos ITIN y procesamiento y suscripción de préstamos
Las tasas de interés de las hipotecas cambian con frecuencia en los Estados Unidos debido a cambios en el mercado de bonos. Bloquear la tasa de su hipoteca asegura que su tasa de interés permanezca igual hasta que refinancie o venda su propiedad. Debe considerar bloquear su tasa de interés cuando acepte la estimación del préstamo.
El proceso de evaluación y aprobación del préstamo comienza cuando haya recibido y firmado su estimación de préstamo. Un procesador de préstamos lo ayuda a asegurarse de que se incluya toda la documentación necesaria en el envío de su archivo de préstamo al suscriptor. Durante el proceso de suscripción, un suscriptor verifica sus ingresos, activos, situación laboral y otra información para decidir si acepta o rechaza su solicitud de hipoteca.
Paso 7: Tasación de la propiedad y divulgación de cierre
Durante el proceso de suscripción, su prestamista examinará el informe de tasación de la vivienda de un tasador de bienes raíces, que encargó el prestamista. Una tasación protege tanto al comprador como al prestamista al garantizar que la propiedad vale el precio acordado.
Una vez que se completa el proceso de suscripción, su oficial de préstamos debe darle una copia de la Divulgación de cierre 3 días antes de firmar los documentos del préstamo hipotecario en su cierre. Otros documentos requeridos son su identificación con foto, una copia de su Divulgación de cierre y otros documentos y fondos necesarios.
Conclusión
Estados Unidos es un lugar que ofrece oportunidades para todos y trata de que cada individuo se sienta como en casa. Tienen diferentes opciones para personas con diversas situaciones, y las personas que se especializan en estas áreas ayudan a cualquier persona, ya sea extranjero, extranjero residente o extranjero no residente.
En este blog, compartimos información sobre préstamos hipotecarios ITIN y proporcionamos una sección detallada dedicada al proceso de solicitud para que sea una experiencia tranquila para usted comenzar su viaje en los EE. UU.
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